Tai nạn, kiệt sức hoặc các vấn đề về lưng mãn tính, không ai có thể tránh khỏi sức khỏe các vấn đề. Theo thống kê, “cứ bốn nhân viên thì có một nhân viên phải từ bỏ công việc sớm hoặc nghỉ việc hoàn toàn vì sức khỏe lý do, ”theo Bảo hiểm Hưu trí của Đức. Ngoài sức khỏe các mối quan tâm, câu hỏi sau đó thường được đặt ra là làm thế nào để bù đắp cho việc mất tiền lương. Từ quan điểm pháp lý thuần túy, có sự khác biệt lớn giữa thuật ngữ khuyết tật và mất khả năng lao động, đặc biệt quan trọng đối với bất kỳ yêu cầu lợi ích nhà nước hoặc tư nhân nào.
Định nghĩa
Theo thống kê, “cứ bốn nhân viên thì có một nhân viên phải từ bỏ công việc của mình sớm hoặc nghỉ việc hoàn toàn vì lý do sức khỏe”, theo Quỹ bảo hiểm hưu trí của Đức. Mất khả năng lao động được định nghĩa chính xác trong Phần 43 của Cuốn sách thứ sáu của Bộ luật Xã hội Đức (SGB VI): “Những người mất khả năng lao động hoàn toàn là những người được bảo hiểm, do bệnh tật hoặc khuyết tật, không thể làm việc hữu ích trong ít nhất ba giờ a trong những điều kiện thông thường của thị trường lao động chung trong một khoảng thời gian không thể lường trước được. ”
Bất kỳ ai có thể theo đuổi một hoạt động nghề nghiệp từ ba đến sáu giờ một ngày đều không có khả năng làm việc theo định nghĩa này. Bất kỳ ai có thể làm việc hơn sáu giờ một ngày đều không bị coi là mất khả năng lao động. “Không thể biết trước được thời gian” có nghĩa là khoảng thời gian hơn nửa năm. Mất khả năng lao động hoặc suy giảm khả năng lao động không đồng nhất với tình trạng khuyết tật nghề nghiệp. Điều thứ hai chỉ có nghĩa là một người không còn khả năng làm nghề cuối cùng đã thực hành hoặc đã học vì lý do sức khỏe: Nếu một người hướng dẫn lái xe không thể dạy lái xe nữa do bị liệt, về lý thuyết, anh ta có thể làm việc như một huấn luyện viên. Do đó, người đó không mất khả năng lao động. Điều quan trọng trong định nghĩa về khả năng kiếm tiền giảm là khả năng thực hiện một hoạt động khác trên lý thuyết. Các cơ hội thực tế trên thị trường lao động là không quan trọng. Trong § 43 của SGB VI, nó nói: “… tình hình thị trường lao động tương ứng không được tính đến.”
Ý nghĩa pháp lý
Do đó, những người không có khả năng lao động sinh sau ngày 1 tháng 1961 năm XNUMX, chỉ được hưởng lương hưu suy giảm khả năng lao động theo luật định nếu vì lý do sức khỏe. điều kiện, họ không thể thực hiện một nghề nào trên thị trường lao động Đức ít nhất sáu giờ một ngày trong hơn sáu tháng. Ngoài ra, với một số trường hợp ngoại lệ, phải là thành viên của chương trình bảo hiểm bắt buộc trong năm năm qua và các khoản đóng góp phải được đóng trong ba năm.
Hỗ trợ lương hưu và thu nhập cơ bản của nhà nước
Ngay cả khi hội đủ điều kiện, mức lương hưu bị suy giảm khả năng thu nhập theo luật định cũng không cao: tỷ lệ đầy đủ là từ 30% đến 38% tổng thu nhập cuối cùng nếu bạn có thể làm việc dưới ba giờ. Tỷ lệ một nửa là từ 15% đến 19% của tổng lương cuối cùng nếu bạn có thể làm việc ít hơn sáu giờ nhưng nhiều hơn ba giờ mỗi ngày. Thuế và các khoản đóng góp bảo hiểm y tế có thể được khấu trừ. Nếu bạn ở dưới mức sinh hoạt phí, bạn có thể đăng ký hỗ trợ thu nhập cơ bản theo Chương 4 của Bộ luật xã hội thứ mười hai (SGB XII). Điều kiện tiên quyết là bạn và đối tác của bạn không có bất kỳ tài sản nào để bạn có thể trang trải chi phí sinh hoạt của mình. Những người được hưởng an ninh cơ bản được phân bổ theo mức nhu cầu tiêu chuẩn và nhận được từ € 234 đến € 399 mỗi tháng (kể từ ngày 1 tháng 2015 năm 2014), cộng với chi phí nhà ở và sưởi ấm, các khoản bổ sung nếu cần, và miễn lương hưu và bảo hiểm bắt buộc đóng góp. Trong hầu hết các trường hợp, điều này dẫn đến một con số có ba chữ số cao hơn. Các yêu cầu trợ cấp tuổi già thường xuyên, theo luật định không tồn tại cho đến khi đạt đến độ tuổi tương ứng. Ở đây, các khoản thanh toán cao không được mong đợi, đặc biệt là nếu một người đã không tham gia vào cuộc sống lao động trong một thời gian dài. Theo Hiệp hội Bảo hiểm Đức. (GDV), trong năm 2014 những người mới nghỉ hưu nhận được số tiền trung bình trong phạm vi ba chữ số mỗi tháng, theo thống kê của bảo hiểm hưu trí của Đức: đối với nam giới đã nghỉ hưu vào năm 975, con số này lên tới € 533 mỗi tháng và đối với nữ giới là € XNUMX . Thông tin chi tiết về khung pháp lý liên quan đến việc giảm khả năng kiếm tiền được cung cấp bởi bảo hiểm hưu trí theo luật định, các văn phòng phúc lợi xã hội và tất nhiên, các bộ luật an sinh xã hội.
Cung cấp tư nhân: bảo hiểm tàn tật nghề nghiệp
Khuyết tật nghề nghiệp thường kéo theo khó khăn về tài chính, đặc biệt nếu trước đây bạn làm việc tự do và không được bảo hiểm bắt buộc. Vì vậy, tùy thuộc vào hoàn cảnh của cuộc sống, cung cấp tư nhân có ý nghĩa:
Ví dụ: các thỏa thuận trợ cấp ốm đau hàng ngày có thể được coi là một cấu phần bổ sung của bảo hiểm y tế bổ sung tư nhân - điều này có nghĩa là bạn sẽ nhận được mức phí hàng ngày đã thỏa thuận trước nếu việc tiếp tục trả lương của chủ lao động hoặc quỹ bảo hiểm y tế của bạn chấm dứt. Tuy nhiên, phương án này không thể coi là giải pháp lâu dài mà chủ yếu là biện pháp bắc cầu cho đến khi người được bảo hiểm tiếp tục làm việc. Bảo hiểm tai nạn cũng không phải là một sự thay thế lương hưu: một khoản tiền được chi trả một lần. Và chỉ khi bị tàn tật nghề nghiệp do tai nạn. Mặt khác, bảo hiểm tàn tật nghề nghiệp cung cấp sự bảo vệ toàn diện hơn, đảm bảo các khoản thanh toán hàng tháng với số tiền thỏa thuận riêng cho đến tuổi nghỉ hưu. Tuy nhiên, với bảo hiểm tư nhân, thông thường người ta nên kiểm tra kỹ tất cả các chi tiết hợp đồng: Ví dụ: trong trường hợp bảo hiểm tàn tật nghề nghiệp, nên loại trừ các điều khoản “giới thiệu tóm tắt” hoặc “kiểm tra các nghề trước đây”, vì khi đó doanh nghiệp bảo hiểm không thể tham khảo các nghề khả thi khác về mặt lý thuyết trong trường hợp khẩn cấp. Ngoài ra, tiên lượng 6 tháng nên được thống nhất để một người có quyền hưởng lương hưu sớm và không chỉ khi ba năm đã trôi qua. Tổng quan về nhiều chính sách bảo hiểm, chi tiết hợp đồng quan trọng, cũng như các tùy chọn so sánh miễn phí và không ràng buộc được cung cấp bởi cổng thông tin so sánh trực tuyến thuế quan.
Các nguyên nhân thường gặp nhất do nghề nghiệp và / hoặc mất khả năng lao động
Vào năm 2013, các bệnh tâm thần, thần kinh tương ứng đã vượt qua vị trí số 1 về khuyết tật nghề nghiệp - theo một nghiên cứu của Statista: hơn một phần tư (28.67%) do đó đã bỏ cuộc sống lao động. 22.65% không còn khả năng hoạt động do các bệnh về “hệ xương và cơ xương”, 15.07% do ung thư. Tai nạn là nguyên nhân của 10.14/7.96 (XNUMX%) và “các bệnh tim mạch” là XNUMX%. Một số nghề nghiệp có vẻ rủi ro khách quan hơn những nghề khác; chẳng hạn như thợ hàn, thợ lợp mái nhà hoặc thợ rừng phải tiếp xúc với cơ thể căng thẳng và vận hành thiết bị nguy hiểm. Tuy nhiên, điều này không tính đến các bệnh văn phòng điển hình như kiệt sức, căng thẳng hoặc các vấn đề về lưng, hiện chiếm hơn một nửa tổng số nguyên nhân gây ra khuyết tật nghề nghiệp. Tất nhiên, bạn hy vọng bản thân sẽ giữ được sức khỏe, nhưng ngay cả một lối sống lành mạnh không phải lúc nào cũng bảo vệ bạn khỏi trường hợp khẩn cấp. Do đó, chúng tôi khuyên bạn nên tìm hiểu về các mô hình lương hưu vào thời điểm thích hợp. Nếu bạn quyết định nhận lương hưu tư nhân, bạn càng trẻ và khỏe mạnh khi tham gia hợp đồng này, thì phí bảo hiểm càng thấp.
